wowpro
Unlimited
- Сообщения
- 14.438
- Лайки
- 9.504
Как начать инвестировать, если у вас только 1000 рублей
Инвестиции сегодня — это модно или необходимо? В Сети можно найти множество советов и марафонов для начинающих инвесторов, и их авторы говорят, что начинать можно даже с минимальной суммы. И отчасти они правы — но только отчасти. Эксперт в области инвестиций Дмитрий Толстяков объясняет, какие вопросы вы должны решить, прежде чем идти с тысячей рублей на биржу.
ВОПРОС 1. А ВЫ ТОЧНО ХОТИТЕ ИНВЕСТИРОВАТЬ?
Прежде чем начинать инвестировать, нужно внимательно оценить свое текущее финансовое положение. Если у вас есть совсем небольшая сумма, вполне вероятно, что с бюджетом все не слишком хорошо — а значит, для начала нужно разобраться со статьями расходов и своими доходами.
Для инвестирования доходы должны превышать расходы. Если сейчас вы в состоянии своеобразного баланса — то есть доходов хватает ровно на жизнь до следующей зарплаты или остается та самая тысяча рублей, — то все равно нужно в первую очередь работать с текущим финансовым положением.
Либо искать лишние расходы, либо растить доходы. Инвестировать имеет смысл, когда вы точно знаете, что ежемесячно у вас есть для этого определенная сумма. Потому что регулярность и дисциплина — это одна из основ успешного долгосрочного инвестирования.
ВОПРОС 2. ЕСТЬ ЛИ У ВАС ПОДУШКА БЕЗОПАСНОСТИ?
Речь не о машине, а о гарантии вашей финансовой безопасности. По мнению экспертов, у каждого человека должна быть сумма, которой вам хватит на 2-3 (а иногда и до 6) месяцев, если вы потеряете основной источник дохода. Можно называть это как угодно — подушка безопасности, запас на «черный день», «НЗ». Главное, что он должен быть. И прежде чем вы начнете инвестировать, убедитесь, что на вашем счету лежит эта сумма.
ВОПРОС 3. А КРЕДИТЫ ЕСТЬ?
Если вы сейчас выплачиваете кредит, нужно посчитать, что выгоднее — гасить его досрочно (то есть каждый месяц вкладывать в него те деньги, которые вы планировали инвестировать) или все же идти покупать акции и фонды.
Смотреть нужно на проценты: сколько вы платите за кредит и сколько можете получить с инвестиций. В случае с ипотекой досрочное погашение может быть и не выгодно (например, есть у вас льготная ставка 6%), а вот потребительские кредиты почти всегда выгоднее гасить досрочно. Поэтому, если у вас есть кредиты на айфон или бытовую технику, сперва погасите их, а уже после думайте об инвестициях.
ВОПРОС 4. КАК ВЫ СЕБЯ ЧУВСТВУЕТЕ?
Ваше самочувствие — это самая важная инвестиция. Гораздо проще и дешевле предотвратить проблемы со здоровьем, чем потом заниматься лечением.
Поэтому, если вы давно не заботились о себе, лучше потратить деньги именно на это: пройти чек-ап, вылечить зубы, записаться к врачу, к которому вы давно планировали попасть. А уже после, когда все проблемы будут решены, начинайте изучать инвестирование.
ВОПРОС 5. НЕ ХОТИТЕ ПОВЫСИТЬ КВАЛИФИКАЦИЮ?
Инвестиции в себя — это очень важно. Если у вас сейчас есть лишь небольшая сумма свободных денег, значит, вам есть куда расти. Вложитесь в свое обучение — пройдите курсы по финансовой грамотности, курс повышения квалификации или освойте смежную профессию, которая со временем принесет вам больше денег.
Даже просто хорошие книги по психологии помогут изменить мышление или дадут толчок для роста, чтобы начальная сумма была выше нынешней.
А ЕСЛИ ВСЕ-ТАКИ ИНВЕСТИРОВАТЬ?
Я все-таки советую вам накопить сумму побольше — и выходить на фондовый рынок с начальными инвестициями хотя бы от 100 000 рублей. На этой основе можно составить сбалансированный портфель, в который на первых порах я рекомендую включать прежде всего фонды ETF (иностранные биржевые инвестиционные фонды).
Конечно, можно начинать инвестировать и имея в кошельке всего 1000 рублей — я это демонстрирую в рубрике «Живой портфель» на своем канале YouTube. Однако при таком инвестировании почти вся доходность будет уходить на комиссионные брокера.
Давайте посчитаем. Если комиссия брокера составляет в среднем 200 рублей в месяц, то в год вы заплатите 2 400 рублей. А значит, если вы инвестировали 10 000 рублей за год, то потеряли на комиссии 24%! Средняя доходность фондового рынка России — 18% годовых начиная с 2000 года. То есть вы просто теряете деньги.
Поэтому подобное инвестирование я бы рассматривал скорее как обучение, а не попытку обогатиться. Так что мой совет такой: если сейчас вы не можете инвестировать хотя бы 50 000 рублей, то начните откладывать деньги на отдельный счет или карту с процентом на остаток. Параллельно подучите матчасть — например, пройдите курс по инвестициям — и составьте грамотный портфель.
А на рынок выходите, когда сумма на счете дорастет до нужной. И главное — ни в коем случае не несите свои деньги в мутные конторы, которые предлагают 100% в месяц. Это стопроцентная махинация, и в ней жалко будет потерять даже небольшую сумму. Выбирайте надежных брокеров и безопасные инструменты.
Об авторе
Дмитрий Толстяков — эксперт в области инвестиций, учредитель «Школы безопасных инвестиций FIN-RA».
Инвестиции сегодня — это модно или необходимо? В Сети можно найти множество советов и марафонов для начинающих инвесторов, и их авторы говорят, что начинать можно даже с минимальной суммы. И отчасти они правы — но только отчасти. Эксперт в области инвестиций Дмитрий Толстяков объясняет, какие вопросы вы должны решить, прежде чем идти с тысячей рублей на биржу.
ВОПРОС 1. А ВЫ ТОЧНО ХОТИТЕ ИНВЕСТИРОВАТЬ?
Прежде чем начинать инвестировать, нужно внимательно оценить свое текущее финансовое положение. Если у вас есть совсем небольшая сумма, вполне вероятно, что с бюджетом все не слишком хорошо — а значит, для начала нужно разобраться со статьями расходов и своими доходами.
Для инвестирования доходы должны превышать расходы. Если сейчас вы в состоянии своеобразного баланса — то есть доходов хватает ровно на жизнь до следующей зарплаты или остается та самая тысяча рублей, — то все равно нужно в первую очередь работать с текущим финансовым положением.
Либо искать лишние расходы, либо растить доходы. Инвестировать имеет смысл, когда вы точно знаете, что ежемесячно у вас есть для этого определенная сумма. Потому что регулярность и дисциплина — это одна из основ успешного долгосрочного инвестирования.
ВОПРОС 2. ЕСТЬ ЛИ У ВАС ПОДУШКА БЕЗОПАСНОСТИ?
Речь не о машине, а о гарантии вашей финансовой безопасности. По мнению экспертов, у каждого человека должна быть сумма, которой вам хватит на 2-3 (а иногда и до 6) месяцев, если вы потеряете основной источник дохода. Можно называть это как угодно — подушка безопасности, запас на «черный день», «НЗ». Главное, что он должен быть. И прежде чем вы начнете инвестировать, убедитесь, что на вашем счету лежит эта сумма.
ВОПРОС 3. А КРЕДИТЫ ЕСТЬ?
Если вы сейчас выплачиваете кредит, нужно посчитать, что выгоднее — гасить его досрочно (то есть каждый месяц вкладывать в него те деньги, которые вы планировали инвестировать) или все же идти покупать акции и фонды.
Смотреть нужно на проценты: сколько вы платите за кредит и сколько можете получить с инвестиций. В случае с ипотекой досрочное погашение может быть и не выгодно (например, есть у вас льготная ставка 6%), а вот потребительские кредиты почти всегда выгоднее гасить досрочно. Поэтому, если у вас есть кредиты на айфон или бытовую технику, сперва погасите их, а уже после думайте об инвестициях.
ВОПРОС 4. КАК ВЫ СЕБЯ ЧУВСТВУЕТЕ?
Ваше самочувствие — это самая важная инвестиция. Гораздо проще и дешевле предотвратить проблемы со здоровьем, чем потом заниматься лечением.
Поэтому, если вы давно не заботились о себе, лучше потратить деньги именно на это: пройти чек-ап, вылечить зубы, записаться к врачу, к которому вы давно планировали попасть. А уже после, когда все проблемы будут решены, начинайте изучать инвестирование.
ВОПРОС 5. НЕ ХОТИТЕ ПОВЫСИТЬ КВАЛИФИКАЦИЮ?
Инвестиции в себя — это очень важно. Если у вас сейчас есть лишь небольшая сумма свободных денег, значит, вам есть куда расти. Вложитесь в свое обучение — пройдите курсы по финансовой грамотности, курс повышения квалификации или освойте смежную профессию, которая со временем принесет вам больше денег.
Даже просто хорошие книги по психологии помогут изменить мышление или дадут толчок для роста, чтобы начальная сумма была выше нынешней.
А ЕСЛИ ВСЕ-ТАКИ ИНВЕСТИРОВАТЬ?
Я все-таки советую вам накопить сумму побольше — и выходить на фондовый рынок с начальными инвестициями хотя бы от 100 000 рублей. На этой основе можно составить сбалансированный портфель, в который на первых порах я рекомендую включать прежде всего фонды ETF (иностранные биржевые инвестиционные фонды).
Конечно, можно начинать инвестировать и имея в кошельке всего 1000 рублей — я это демонстрирую в рубрике «Живой портфель» на своем канале YouTube. Однако при таком инвестировании почти вся доходность будет уходить на комиссионные брокера.
Давайте посчитаем. Если комиссия брокера составляет в среднем 200 рублей в месяц, то в год вы заплатите 2 400 рублей. А значит, если вы инвестировали 10 000 рублей за год, то потеряли на комиссии 24%! Средняя доходность фондового рынка России — 18% годовых начиная с 2000 года. То есть вы просто теряете деньги.
Поэтому подобное инвестирование я бы рассматривал скорее как обучение, а не попытку обогатиться. Так что мой совет такой: если сейчас вы не можете инвестировать хотя бы 50 000 рублей, то начните откладывать деньги на отдельный счет или карту с процентом на остаток. Параллельно подучите матчасть — например, пройдите курс по инвестициям — и составьте грамотный портфель.
А на рынок выходите, когда сумма на счете дорастет до нужной. И главное — ни в коем случае не несите свои деньги в мутные конторы, которые предлагают 100% в месяц. Это стопроцентная махинация, и в ней жалко будет потерять даже небольшую сумму. Выбирайте надежных брокеров и безопасные инструменты.
Об авторе
Дмитрий Толстяков — эксперт в области инвестиций, учредитель «Школы безопасных инвестиций FIN-RA».
