G
Gustav
Команда форума
Администратор
- Сообщения
- 26.406
- Лайки
- 51.215
5 основных страхов инвестирования.
Несмотря на то, что за последние пять лет количество частных инвесторов в России выросло на 80 % и к концу 2017 год достигло 1,88 миллиона человек, большинство опасается инвестировать и как мы увидим в статье не напрасно.
Рост числа частных инвесторов произошел в том числе из-за повышения финансовой грамотности населения и развития современных технологий. В интернете легко можно найти множество информации об управлении личными финансами. Человек сам может определить - куда ему вложить свои деньги и определять свою зону риска: депозит, фондовый рынок, недвижимость или даже криптовалюты. Благо, сервисов для этого достаточно. Можно найти варианты с доходностью от 7 до 40% годовых. В зависимости от степени риска - чем выше риск, тем выше доход. Можно найти и больше - но это почти наверняка окажется финансовой пирамидой.
В статье мы собрали пять основных страхов инвестора, которые почерпнули за годы работы в крупнейших финансовых институтах России: Тройке Диалог, Sberbank CIB и Oliver Wyman.
1. Какое инвестирование? До зарплаты бы дожить!
Реальные доходы населения снижаются уже несколько лет подряд. И многим не хватает средств даже на основные потребности: продукты питания, одежда, коммунальные расходы. Российской семье, чтобы «свести концы с концами» и купить самое необходимое, требуется минимальный доход в 58,5 тыс. руб., следует из данных Росстата за 2018 год. А ведь хочется еще и в отпуск съездить и телефон обновить и детей в частную школу отдать.
На первый взгляд, на сбережения средств почти не остается. Чтобы как-то оптимизировать свои финансы, начните откладывать по 5% с каждой зарплаты или полученного дохода. Как только вы это начнете делать, то поймете, что прекрасно проживаете без этих денег. Самый сложный период - формирование привычки, на которую может уйти от 3 до 10 месяцев . Необходимо привыкнуть откладывать хотя бы 5% от своего дохода, чтобы впоследствии повышать удельный вес своих накоплений. Эксперты советуют повышать их еще на пять процентных пунктов каждые полгода, пока вы не достигните 20%. Помочь вам в этом сможет четкая постановка целей.
2. Я боюсь потерять свои деньги.
У достаточного количества россиян был негативный опыт связанный с вложением средств куда-либо. Многие наши сограждане путают инвестиции и псевдоинвестиции, к числу которых относятся различные финансовые пирамиды, которые обещают "золотые горы". Последняя история с Кэшберри отличный пример, когда доверчивые граждане ожидая получить 400% годовых, теряли все накопления, а некоторые ещё и оставались в кредитной кабале.
Важное правило - доходность выше 30% годовых, если вы не занимаетесь бизнесом, сопряжена с крайне высоким риском потерь. Больше 100% годовых на длительном горизонте могут принести только венчурные инвестиции в стартапы, но риски потерь там самые высокие.
Кроме поиска инструментов с адекватной доходностью, обязательным условием является диверсификация. Неважно, 100 тыс. рублей у вас или 100 млн, концентрация риска в одном активе может привести к существенным потерям в случае наступления неблагоприятных событий. Именно поэтому грамотные бизнесмены, бизнес которых приносит существенно больше депозитов, также используют финансовые инструменты для сохранения части капитала.
3. Инвестировать нужно, когда много зарабатываешь.
Самое распространенное заблуждение, что инвестиции - это удел обеспеченных. Даже если у вас небольшой заработок, вы можете инвестировать, начав с минимальных сумм. Открыть депозит, купить акции или облигации, ПИФ недвижимости или ETF можно от сумм в пару десятков тысяч рублей.
4. Чтобы инвестировать нужно разбираться в финансах.
Грамотно распоряжаясь своими финансами можно не только существенно снизить расходы, но и значительно увеличить свой капитал. Одна из основных целей финансовой грамотности — защита от ошибок.
Из-за, пока, недостаточной финансовой грамотности у большинства выработалось потребительское отношение к деньгам. Люди живут всю жизнь от зарплаты к зарплате, перебиваясь займами у знакомых, вместо того, чтобы повысить свою финансовую грамотность и выйти из этого бесконечного круга.
Самый быстрый путь повысить уровень знаний - это попробовать. Можно прочитать тысячи статей, ознакомиться с сотнями учебников, но гораздо продуктивнее - открыть брокерский счет, депозит или инвестировать через краудлендинговую платформу с минимальной суммой. Даже если ваши инвестиции окажутся неудачными, вы практически ничего не потеряете, но будете иметь представление о механизмах работы этих сервисов, а также получите бесценный опыт который вам поможет в дальнейшем избежать ошибок.
5. А если я не доживу? Копить это ужасно долго и скучно.
Еще одна типичная ошибка в том, что "накопление - это удел пожилых". Заниматься сбором средств под матрасом - действительно, достаточно скучная затея. В том, чтобы у этого занятия появился смысл необходимо ставить перед собой конкретные цели и стремиться к их достижению. Цели должны быть реалистичными: 3 млн к 2021 г., 10 млн к 2023, и так далее.
Кажется, что намного проще и быстрее просто взять кредит и купить себе автомобиль, новый гаджет или слетать в отпуск. Но вы получите несказанное удовольствие, когда поймете, что финансы находятся в ваших руках, что именно они работают на вас, а не наоборот.
Краудлендинг - одно из решений.
В последнее время в России набирает популярность p2b краудлендинг. Под этим видом инвестирования понимают прямое кредитование физическими лицами бизнеса. Причина роста популярности краудлендинга проста - центробанки по всему миру ужесточают нормы регулирования, в результате у банков отсутствует стимул кредитовать сектор малого-среднего бизнеса. В итоге даже хорошему бизнесу с каждым годом все тяжелее получить кредит.
Специализированные площадки помогают инвесторам отобрать наиболее привлекательные для кредитования компании. Организаторы берут на себя обязанность по кредитному и юридическому анализу, оформлению документации и коллекшену. Скоринговые модели позволяют оценить вероятность дефолта заемщика с достаточной точностью. В зависимости от риска определяется кредитная ставка и размер кредита.
В результате ежегодный доход может достигать 20-22% годовых. В 3 раза больше, чем банковский вклад. Безусловно, в краудлендинге есть и риски, но они решаются за счет диверсификации вложений. В мире, рынок краудлендинга уже оценивается в более чем 280 млрд долларов и ежегодно растет. В России прямое кредитование находится пока только в начальной стадии развития. Недавно о своих планах на рынок краудлендинга заявил Сбербанк, который со своими ресурсами, однозначно, придаст новый импульс этому рынку.
Несмотря на то, что за последние пять лет количество частных инвесторов в России выросло на 80 % и к концу 2017 год достигло 1,88 миллиона человек, большинство опасается инвестировать и как мы увидим в статье не напрасно.
Рост числа частных инвесторов произошел в том числе из-за повышения финансовой грамотности населения и развития современных технологий. В интернете легко можно найти множество информации об управлении личными финансами. Человек сам может определить - куда ему вложить свои деньги и определять свою зону риска: депозит, фондовый рынок, недвижимость или даже криптовалюты. Благо, сервисов для этого достаточно. Можно найти варианты с доходностью от 7 до 40% годовых. В зависимости от степени риска - чем выше риск, тем выше доход. Можно найти и больше - но это почти наверняка окажется финансовой пирамидой.
В статье мы собрали пять основных страхов инвестора, которые почерпнули за годы работы в крупнейших финансовых институтах России: Тройке Диалог, Sberbank CIB и Oliver Wyman.
1. Какое инвестирование? До зарплаты бы дожить!
Реальные доходы населения снижаются уже несколько лет подряд. И многим не хватает средств даже на основные потребности: продукты питания, одежда, коммунальные расходы. Российской семье, чтобы «свести концы с концами» и купить самое необходимое, требуется минимальный доход в 58,5 тыс. руб., следует из данных Росстата за 2018 год. А ведь хочется еще и в отпуск съездить и телефон обновить и детей в частную школу отдать.
На первый взгляд, на сбережения средств почти не остается. Чтобы как-то оптимизировать свои финансы, начните откладывать по 5% с каждой зарплаты или полученного дохода. Как только вы это начнете делать, то поймете, что прекрасно проживаете без этих денег. Самый сложный период - формирование привычки, на которую может уйти от 3 до 10 месяцев . Необходимо привыкнуть откладывать хотя бы 5% от своего дохода, чтобы впоследствии повышать удельный вес своих накоплений. Эксперты советуют повышать их еще на пять процентных пунктов каждые полгода, пока вы не достигните 20%. Помочь вам в этом сможет четкая постановка целей.
2. Я боюсь потерять свои деньги.
У достаточного количества россиян был негативный опыт связанный с вложением средств куда-либо. Многие наши сограждане путают инвестиции и псевдоинвестиции, к числу которых относятся различные финансовые пирамиды, которые обещают "золотые горы". Последняя история с Кэшберри отличный пример, когда доверчивые граждане ожидая получить 400% годовых, теряли все накопления, а некоторые ещё и оставались в кредитной кабале.
Важное правило - доходность выше 30% годовых, если вы не занимаетесь бизнесом, сопряжена с крайне высоким риском потерь. Больше 100% годовых на длительном горизонте могут принести только венчурные инвестиции в стартапы, но риски потерь там самые высокие.
Кроме поиска инструментов с адекватной доходностью, обязательным условием является диверсификация. Неважно, 100 тыс. рублей у вас или 100 млн, концентрация риска в одном активе может привести к существенным потерям в случае наступления неблагоприятных событий. Именно поэтому грамотные бизнесмены, бизнес которых приносит существенно больше депозитов, также используют финансовые инструменты для сохранения части капитала.
3. Инвестировать нужно, когда много зарабатываешь.
Самое распространенное заблуждение, что инвестиции - это удел обеспеченных. Даже если у вас небольшой заработок, вы можете инвестировать, начав с минимальных сумм. Открыть депозит, купить акции или облигации, ПИФ недвижимости или ETF можно от сумм в пару десятков тысяч рублей.
4. Чтобы инвестировать нужно разбираться в финансах.
Грамотно распоряжаясь своими финансами можно не только существенно снизить расходы, но и значительно увеличить свой капитал. Одна из основных целей финансовой грамотности — защита от ошибок.
Из-за, пока, недостаточной финансовой грамотности у большинства выработалось потребительское отношение к деньгам. Люди живут всю жизнь от зарплаты к зарплате, перебиваясь займами у знакомых, вместо того, чтобы повысить свою финансовую грамотность и выйти из этого бесконечного круга.
Самый быстрый путь повысить уровень знаний - это попробовать. Можно прочитать тысячи статей, ознакомиться с сотнями учебников, но гораздо продуктивнее - открыть брокерский счет, депозит или инвестировать через краудлендинговую платформу с минимальной суммой. Даже если ваши инвестиции окажутся неудачными, вы практически ничего не потеряете, но будете иметь представление о механизмах работы этих сервисов, а также получите бесценный опыт который вам поможет в дальнейшем избежать ошибок.
5. А если я не доживу? Копить это ужасно долго и скучно.
Еще одна типичная ошибка в том, что "накопление - это удел пожилых". Заниматься сбором средств под матрасом - действительно, достаточно скучная затея. В том, чтобы у этого занятия появился смысл необходимо ставить перед собой конкретные цели и стремиться к их достижению. Цели должны быть реалистичными: 3 млн к 2021 г., 10 млн к 2023, и так далее.
Кажется, что намного проще и быстрее просто взять кредит и купить себе автомобиль, новый гаджет или слетать в отпуск. Но вы получите несказанное удовольствие, когда поймете, что финансы находятся в ваших руках, что именно они работают на вас, а не наоборот.
Краудлендинг - одно из решений.
В последнее время в России набирает популярность p2b краудлендинг. Под этим видом инвестирования понимают прямое кредитование физическими лицами бизнеса. Причина роста популярности краудлендинга проста - центробанки по всему миру ужесточают нормы регулирования, в результате у банков отсутствует стимул кредитовать сектор малого-среднего бизнеса. В итоге даже хорошему бизнесу с каждым годом все тяжелее получить кредит.
Специализированные площадки помогают инвесторам отобрать наиболее привлекательные для кредитования компании. Организаторы берут на себя обязанность по кредитному и юридическому анализу, оформлению документации и коллекшену. Скоринговые модели позволяют оценить вероятность дефолта заемщика с достаточной точностью. В зависимости от риска определяется кредитная ставка и размер кредита.
В результате ежегодный доход может достигать 20-22% годовых. В 3 раза больше, чем банковский вклад. Безусловно, в краудлендинге есть и риски, но они решаются за счет диверсификации вложений. В мире, рынок краудлендинга уже оценивается в более чем 280 млрд долларов и ежегодно растет. В России прямое кредитование находится пока только в начальной стадии развития. Недавно о своих планах на рынок краудлендинга заявил Сбербанк, который со своими ресурсами, однозначно, придаст новый импульс этому рынку.
